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区块链在信托中的应用场景分析

作者:王春艳 陈相如   来源:用益信托网   时间:2017-07-04   浏览次数:0

区块链是基于密码学方法产生的相关联的数据块,每一个数据块中都包含了比特币发行与交易信息,它提供了一种去中心化的、无需信任积累的信用建立模式。区块链技术通过数字身份的建立,实现分布式数据存储、数据点对点传输并达成共识,能将传统的密集型流程进行自动化、高效化,正成为国际金融发展的助推器。我们尝试分析区块链在信托业中的应用,期待可以通过区块链技术,重构现有市场规则,通过开发新资源创造新的业务蓝海与利润高地。

一、传统的基于第三方认证的交易系统缺陷

一是借助第三方机构处理信息的模式拥有点与点之间缺乏信任的内生缺陷,商家与客户为了避免欺诈风险,会相互索取完全不必要的信息,但这仍然无法避免欺诈的产生;二是,由于中介机构的存在,必然增加交易成本,限制交易规模与频率;三是,数字签名本身能够解决电子货币身份问题,如果还需要第三方支持才能防止双重消费,则系统将失去价值。

二、区块链技术的特点

简单来讲区块链是一个基于加密技术建立在互联网上的分布式共享数据库,它具有如下特征:

 1、去中心化

 大量数据节点共同构成一个点对点网络系统,系统中不存在中心化的硬件或管理机构,任一节点的权利、义务都对等,所有具有维护功能的节点共同维护系统中数据块的安全,且任一节点的损坏或者丢失都不会影响整个系统的运行。

2、共识信任机制

区块链系统运用一套基于共识的数字加密算法来创立信用,因此系统中节点之间的数据交换不需再次建立信任,节点之间也无法造假,可以有效规避欺诈行为。

3、信息不可篡改

区块链系统将完整的数据库信息拷贝给予每个参与节点,提高数据信息可靠性并能有效防止篡改。

4、开放性

除交易各方的私有信息被加密外,区块链系统是开放共享的,信息高度透明。

5、匿名性

系统中的每个参与节点都是匿名的,保障了交易方的隐私。

 6、跨平台

区块链系统可以在任意平台部署计算节点,不受平台资源的制约。

 三、区块链在信托中的适用场景

 区块链的去中心化与跨平台属性,可以省去很多交易的中间环节,极大节省了金融体系运作的成本。

一是高效对接项目资源主体方与资金供给方,为信托机构挖掘潜在业务机会、更全面详尽的尽调、识别风险暴露、事中事后监管方面提供很大帮助。对接财富客户领域,通过区块链系统共享高净值客户资源,减少大量重复性产品获取与推广,并能通过为客户提供个性化定制服务改进客户体验。

二是加快支付清算效率,并降低成本。现阶段信托业务交易清算支付都要通过银行,这种通过中介进行交易的方式要经过开户行、对手行、央行或者境外银行,这个过程中每个机构都有独立的账务系统,彼此之间需要建立代理关系并获得授信额度,每笔交易不仅需要在本机构记录,还要与交易对手进行清算和对账等,导致交易速度慢、成本高。而通过区块链系统进行交易,不再涉及中间机构,即使部分网络瘫痪也不影响整个系统运行,将为信托机构及用户提供跨境、任意币种实时支付清算服务,让跨境支付变得便捷和成本低廉。

 三是在证券结算和清算领域,买方和卖方利用区块链系统通过智能合约实现自动配对,完成数字化登记,自动实现结算和清算。由于录入区块的数据不可撤销与篡改,可以产生良好的公示效果,保障交易的发生和所有权的确认真实有效,且完成整个过程仅需要10分钟,这种去中介化的交易流程大幅节省交易时间与费用。实践中,澳洲证券交易所(ASX)正尝试将区块链应用于其清算和结算系统,而纳斯达克OMX以及伦敦证券交易所都已探索布局此方面的应用。

 四是优化信托机构业务流程。公司行为领域的业务流程同样是高度中介化的,项目指令从公司投资行为发起人传递到公司决策团队,需要经过信托经理、风控部与合规部、项目评审会、总裁办公会等等多道程序。复杂且高度中介化的流程使公司行为决策流程冗繁而昂贵,并往往会导致欠佳的交易决策。使用区块链的应用程序进行新型公司行为管理,将免去了高度中介化的流程,使公司行为决策变得更安全、透明、便捷、高效。

 五在反洗钱领域,各信托机构将各自收集和验证的客户数字化信息共享至区块链;同时,信托机构为交易中的实体提供电子身份证明私钥信息,并将用户地址与其电子身份信息联结,任何交易的达成都需要经过该私钥和银行手中的公钥验证,保证区块链上数据可追溯。通过区块链上的信息共享,任一交易的任一环节都处于监管下,增强反洗钱的力度与效力。通过区块链上设定的规则与逻辑,可自动验证交易和用户的合规性,提高整个金融企业的合规程度。

区块链已经成为联合国、国际货币基金组织等国际组织及许多国家政府科研机构研究的焦点,众多产业界也加大投资纷纷加入这场信息资源共享盛宴。从理论到实践,我们正在逐步探索区块链在真实金融世界的应用场景,期待vip667722黄金城业可以借力区块链技术突破经济运行的掣肘,实现具有国际化战略布局的创新发展。



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